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人在什么时候危机感最强？
前几天，一个很久不联系的朋友找我借钱。一问才知道，半年前，她丈夫在体检时查出了肺癌。朋友和他老公在北京上的大学，毕业那会儿房价还没涨，因为都是独生子女，两家父母拿出积蓄凑了凑在五环买了房。如今，两人都在公司做到了中层，年收入50多万。
一家三口的生活幸福安稳，却没想到突如其来的疾病打破了一个中产家庭原有的平静。
一场大病的治疗费用动辄几十万上百万，没多久，朋友的银行卡存款就从六位数降到了四位数，不得不拉下脸四处筹钱。
中产家庭的表面看似光鲜，现实却是一年下来并没有太多积蓄，月入几万的工作背后，是长时间透支的身体健康。等到疾病突发，才会真实地感受到：买保险真是太重要了！
只是在买保险这件事上，太多人存在着一些误区，导致花了不少冤枉钱。
我的一个亲戚，多年前买过一份保险，问她买了哪款，半天也说不清，只知道每个月会从卡里扣几百块钱，交了好多年了，熟人推荐的，她也懒得管，还反问我，不都是生病就赔么？保险销售的套路很多，普通人盲目买保险十有八九会踩坑！
为了避开买保险路上的坑，买到真正有用的保险，主动了解一些保险常识还是很必要的。为此，我专门总结了90%的人都容易掉进的 “三个保险误区”，希望大家看完之后可以在买保险的路上少走点弯路。（本文不推荐保险）
很多人既想买保险，又怕不出险白花钱，于是选择这种主打“储蓄、保障兼顾”的返还型保险，有病给赔，没病返钱，听起来好像怎么都不亏。但到底所谓的“返还型保险”是不是真的白送你一份保障？
从保障效果来看，返还型保险一般由两份保险组成，因此在保费支出上，会比消费型保险贵2～5倍，而在预算有限的情况下，你能买到的保额也很有限。花过多的钱却买不到充足的保障，实在是本末倒置。
再来看看返还收益，如果不出险能得到返还，也是在几十年后了，考虑到通货膨胀的影响，远不如自己理财来得划算！ 从孩子降生的那一刻起，家长就想给孩子提供最好的条件，优先为孩子投保、准备教育金等。而作为顶梁柱的大人，却往往被忽略。
但在一个家庭中，父母才是孩子最大的保障，家庭支柱才是投保重点。只有父母保障充足，家庭才能稳固。如果父母面临风险，孩子哪里来的保障呢？
另外，家长在帮孩子投保时，可以考虑附加投保人豁免保费条款，即投保人一旦出险，可以免交剩余的保费，但合同依然生效，孩子的保障还在。看了那么多保险产品，到底选哪个？是不是保额越高越好呢？购买保险还是要和自身情况相结合，保额过低，达不到抵抗风险的能力，比如罹患重疾，保额只有十万，相比几十万上百万的治疗费用来说，只是杯水车薪。
而保额过高，给自己生活造成经济负担，也容易出现断缴的情形。一般来说，保费占家庭年收入的10%左右，是比较合理的。
每个家庭的家庭结构、财务目标、财务状况都不一样，风险属性及偏好也不尽相同，因此在进行保险规划的时候不能千篇一律，需要根据家庭实际情况量身定制适合自己的保险计划。说到底，买保险这件事情太专业！甚至不少保险代理人对产品也是一知半解。何况我们普通人。因此，在买保险前一定要多学习，做到心里有数，这样才不会轻易被忽悠。
所以这次，我们邀请了老朋友保险专家徐彬老师带来一堂科普讲座《保险小白防坑课》，为你讲解清楚关于保险的那些事，让你一眼就识破藏在保险中的套路，真正做到，少花钱，多办事。
徐彬老师的《保险小白防坑课》在全网有30+万人收听点赞，他带领的小帮团队已帮助超30万家庭完成家庭理财规划。
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